Партнёры
Во второй половине 2022 года казалось, что банки стали предлагать более высокие процентные ставки по депозитам – под давлением СМИ, кнессета и Банка Израиля. Но похоже, что эта тенденция со временем ослабла.
Несмотря на повышение ключевой ставки Банка Израиля на 0,5% в начале января, некоторые банки повысили предлагаемую ими процентную ставку на вклады в депозиты всего на 0,1%. В среднем прирост процентов, начисляемых на вклады в депозиты на год, составляет половину прироста ключевой ставки.
В то время как банки предлагают в среднем 3,7% на вклады в депозиты на год, процентная ставка на ссуды для «хороших» клиентов почти вдвое выше, максимальная процентная ставка за овердрафт уже приближается к 17%, а на положительные остатки на банковских счетах клиенты вообще ничего не получают. Общая сумма на счетах составляет около 500 миллиардов шекелей.
В последнее время также стало ясно, что конкуренция крупных банков за предлагаемые ими проценты на вклады – временная. «Хапоалим», например, предложил 5% на вклад на полтора года, но прекратил акцию менее чем через неделю. Предложение «Мизрахи Тфахот» со значительно более высокой чем у конкурентов плавающей процентной ставкой в силе только до конца января.
Следует иметь в виду, что у банков нет никаких обязательств в отношении минимального периода, в течение которого условия депозита остаются в силе, и буквально каждый день банк может делать разные предложения. Когда банк предлагает особенно высокую процентную ставку по депозитам в качестве «специального мероприятия», это, как правило, связано с потребностью банка привлечь дополнительные деньги. Потребности могут меняться ежедневно, так как депозиты используют как один из источников финансирования кредитной деятельности банка. Так, возможно, что в определенный день банку будет необходимо привлечь больше денег с привязкой к индексу цен, чтобы обеспечить кредиты с привязкой к индексу, и он будет предлагать привлекательную процентную ставку вклады в депозиты с привязкой к индексу – до тех пор пока не мобилизует необходимую ему сумму.
Финансовая маржа в 2022 году значительно повысилась
Ядро традиционной банковской деятельности – сохранность денег населения и предоставление кредитов. И то и другое сопряжено с затратами и рисками. Банк идет на эти расходы и риски в обмен на разницу в процентных ставках на депозиты и на ссуды. Это разница называется финансовой маржей. Скачок процентных ставок позволил банкам немедленно повысить проценты, которые они взимают с заемщиков, но банки не спешили распространить повышение ставок на сотни миллиардов шекелей на депозитах.
Хотя банки предоставляют населению жизненно важные услуги, не следует забывать, что в конечном счете их цель – максимизировать свою прибыль. Банковским клиентам следует отслеживать банковские предложения, которые часто меняются. В любом случае не давайте банку свои деньги бесплатно, просто оставляя их на текущем счету.
Женя Валински, TheMarker. Фото: Давид Граевский √
Читайте также
