Первый цифровой банк в Израиле сегодня официально открыл для клиентов свои виртуальные двери

В первом в Израиле цифровом банке открыто уже 12 тысяч счетов и сегодня, 17 августа, One Zero завершил подготовительный период, перейдя в режим полноценной банковской деятельности. Банковская система в Израиле чрезвычайно централизована, и уже более 40 лет в Израиле не начинали работу новые банки. Но можно ли ожидать, что с появлением One Zero конкуренция в банковском секторе и в самом деле обострится? Будущее покажет, но на самом деле в этом нет никакой уверенности.

Новый банк One Zero предлагает клиентам процесс открытия счета полностью в цифровом виде за несколько минут с помощью специального приложения, оплату не отдельных комиссионных, а пакетов услуг, и использование Big Data (массивов данных большого объема), чтобы оптимизировать банковскую деятельность клиента.

Чтобы открыть счет, потенциальный клиент должен записаться в интернете, получить ссылку на скачивание мобильного приложения (у банка нет сайта в интернете, вся деятельность сконцентрирована в приложении), и затем в течение нескольких минут счет будет открыт.

Банк предлагает своим клиентам на выбор три пакета услуг:


Программа One – базовый пакет услуг «все включено» стоимостью 49 шекелей в месяц. До января 2023 года пакет предоставляется бесплатно, затем клиентам, которые будут не готовы платить 49 шекелей, будет предложено перейти на другой пакет услуг, Zero, где нет комиссионных за ведение счета и пользование кредитной картой, но есть все остальные комиссионные.

Пакет Zero включает в себя цифровой банк, обслуживание профессиональных банкиров 24/6 без комиссий за ведение счета и кредитные карты, но с остальными комиссионными, как в других банках.

Программа One+ сочетает в себе программу One и пакет услуг для торговли ценными бумагами на биржах в США и Израиле без комиссий за покупку и продажу. Стоимость пакета – 119 шекелей в месяц. Кроме того, банк не будет взимать плату за управление инвестиционным счетом.

Каждый клиент, открывший счет в One Zero, может получить кредитные рамки. Еще в мае 2020 года банк подписал с кредитной компанией «Исракарт» соглашение о совместном выпуске и обслуживании электронных банковских карт. После идентификации и завершения процедуры открытия счета на дом клиенту высылают дебетовую карту кредитной компании.

В первом цифровом банке утверждают, что смогут конкурировать с другими банками как по размеру комиссионных, так и по проценту по депозитам и овердрафту.

Что касается использования Big Data, то банк предоставляет клиентам технологию на основе искусственного интеллекта, которая сканирует счет и кредитные карты и информирует клиентов о любых необычных событиях, проблемах или возможностях, предоставляя сотни рекомендаций и идей.

Привлекательна ли альтернатива, предложенная Амноном Шаашуа, владельцем банка One Zero, покажет будущее. На самом деле в этом нет никакой уверенности. На этот счет неоднократно проводили исследования, и их результаты не слишком обнадеживают приверженцев перевода всей банковской деятельности в интернет.

С одной стороны, все больше клиентов предпочитают не тратить время на походы в отделение банка и переходят на онлайн-банкинг. Проведенный кредитной компанией Visa опрос среди 36 тысяч европейцев показал, что мобильные платежи и онлайн-банкинг используют 91% жителей Турции, 89% жителей Дании, 87% жителей Норвегии, 86% жителей Швеции и 87% израильтян.

С другой стороны, согласно данным RFi Group, полностью цифровые банки теряют свою популярность на фоне роста доверия потребителей к традиционным финансовым институтам. По мере того как цифровизация банкинга продолжает развиваться, потребители все чаще выбирают мобильные и онлайн-каналы традиционных игроков рынка, отдавая предпочтения им, а не компаниям, представляющим исключительно банковские приложения.

RFi Group провела опрос более 1000 потребителей в десяти странах. Согласно исследованию, рейтинг компаний-приложений снизился с 74% в первой половине 2017 года до 63% во втором полугодии 2018 года. Интерес к полностью цифровому банку упал с 50 до 44%.

В Великобритании стремление стать клиентом только цифрового банка упало с 78 до 54 %, в Канаде RFi обнаружил падение аналогичного показателя с 65 до 44 %.

Потребители доверяют традиционным банкам по нескольким причинам. Одна из самых весомых – клиенты верят, что традиционные кредитные организации более надежны в сфере безопасности персональных данных. Почти 50% потребителей верят в то, что их банк может сберечь их деньги, в то время как технологическим компаниям доверяют всего 27% потребителей.

***

Так или иначе, напомним, с 22 сентября прошлого года в Израиле вступила в силу реформа быстрого перехода между банками.

Как правило, банк меняют недовольные чем-либо клиенты. При работе с цифровой оболочкой трудно быть недовольным уровнем услуг, а значит, речь идет либо о процентах по депозитам и ссудам, либо о размере комиссионных при покупке ценных бумаг. Можно ли ожидать от рынка с пятью крупными банками и одним цифровым настоящей конкуренции? Тот, кто в это верит, сможет воспользоваться новой системой и поменять банк «нажатием кнопки».

После вступления реформы в силу клиенту достаточно открыть счет в новом банке и дать своему банку указание о переводе счета. Процесс перевода займет до семи рабочих дней. В случае полного перевода деятельности в новый банк старый счет будет закрыт.

Нельзя будет переводить счета с юридическими проблемами, а также трастовые счета, счета умерших и счета, находящиеся под опекой.

Перевод счетов с выплачиваемыми ссудами или овердрафтом может быть осуществлен только с согласия принимающего банка. Возможно, новый банк предложит новый процент по выплачиваемым клиентом ссудам (и, не исключено, более высокий). Возможно, потребует дополнительные гарантии.

Все разрешения на списание средств («ораат кева») и выплаты по кредитным картам перейдут на новый счет. Внебанковские кредитные карты будут привязаны к новому счету, банковская карта, принадлежащая покидаемому банку, будет аннулирована после закрытия счета.

Можно обратиться в банк и заранее запланировать дату начала процесса перевода счета. Также за день до начала процесса еще можно отказаться от перехода в другой банк.

Можно перевести на новый счет деятельность нескольких банковских счетов.

Нет ограничений на число переходов между банками, но с момента последнего перехода должно пройти не менее трех месяцев.

НЭП. Фото: Pixabay √

Метки:


Читайте также