Партия РААМ предлагает позволить выписывать больше чеков без покрытия

Министерская законодательная комиссия рассмотрит сегодня законопроект, внесенный депутатами партии РААМ и предлагающий банкам ограничивать счета клиентов после 16 выписанных чеков без покрытия, а не после десяти, как того требует закон на данный момент.

Непонятно, почему депутаты предлагают позволить выписать именно 16 чеков без покрытия, а не 15 или 25, но это и неважно, потому что в данном законопроекте, если он действительно призван помочь предпринимателям, нет никакой необходимости. Достаточно обратиться в Банк Израиля.

Закон о чеках без покрытия гласит, что банковский счет может быть подвержен ограничениям, если в течение года банк отказался оплатить десять или более чеков. Но закон предусматривает чрезвычайные ситуации, в которых действие этого ограничения может быть приостановлено. 22 марта 2020 года, после введения карантина, Банк Израиля объявил о возникновении подобной чрезвычайной ситуации и запретил банкам накладывать ограничения на счет, который не смог обеспечить погашение чеков. Если, по мнению законодателей, на данном этапе возникла чрезвычайная ситуация, необходимо обратиться к регулятору.

Инициаторы законопроекта из партии РААМ ссылаются на постановления судов, согласно которым некоторые отклоненные банком чеки не должны считаться частью тех самых десяти чеков, после отклонения которых накладываются ограничения на банковский счет. Предложение явно шито белыми нитками, но партия РААМ является важной составляющей коалиции, и потому министры, скорее всего, утвердят законопроект. Тем более что законопроект поддержала ЛАХАВ, зонтичная организация частных предпринимателей.

Дальнейшее продвижение законопроекта выглядит проблематичным, так как кризис, вызванный пандемией коронавируса, так или иначе подходит к концу, и в результате законопроект лишь увеличит количество выписываемых без покрытия чеков.

Эпидемия коронавируса действительно привела к резкому увеличению числа выписанных чеков без покрытия. По оценке зонтичной организации израильских предпринимателей (ЛАХАВ), только с марта по октябрь 2020 года было выписано около 5 млн чеков без покрытия на общую сумму порядка 55-60 млрд шекелей.

В марте прошлого года, как уже отмечалось, Банк Израиля объявил о возникновении чрезвычайной ситуации и запретил банкам накладывать ограничения на счет, который не смог обеспечить погашение чеков. Благими намерениями, как известно, выложена дорога в ад. Вероятно, некоторым предпринимателям возможность отменить выписанный чек без санкций действительно помогла удержаться на плаву во время карантина, но многие, судя по всему, восприняли действия Банка Израиля в качестве рекомендации не стесняться в отмене чеков и оплате товаров и услуг чеками без покрытия.

Объем отмененных чеков резко вырос: с 0,23% от общего числа выписываемых к оплате чеков, до 2,31%, то есть в десять раз. С выходом из карантина ситуация стабилизировалась, но незначительно — до 1,5% от общего объема чеков. Что касается количества чеков, возвращаемых банками из-за отсутствия достаточного покрытия на счету, их количество выросло с 2,5% до 7% в разгар кризиса.

В качестве примера законопроекта, действительно ставящего своей целью заботу о клиентах банков, которые могут оказаться в сложной ситуации из-за отказа банка оплатить выписанный чек, можно отметить вступившую в силу 19 августа прошлого года поправку к закону о чеках без покрытия. Поправка, предложенная депутатом кнессета Яаковом Ашером («Еврейство Торы»), требует от банков не возвращать чек, предварительно, по крайней мере за день, не уведомив об этом клиента, чтобы тот мог внести на счет недостающие деньги.

В соответствии с процедурой, которая существовала до внесения поправки, банки не были обязаны уведомлять владельцев счетов о том, что их чеки могут быть отклонены из-за недостаточной суммы на банковском счету. Владелец счета узнавал об этом задним числом, уже после того, как чек был отклонен банком.

По мнению законодателя, процедура была несправедливой, поскольку возврат чека подвергал клиента ограничениям, которые могли быть наложены на него и на его счет. Если бы он заранее знал о недостаточном покрытии, то мог бы, возможно, внести недостающую сумму на счет.

В законопроекте оговаривается, что для того, чтобы максимально уменьшить масштабы этого явления – возврат чеков без покрытия, банк должен уведомить владельца счета посредством SMS-сообщения или записанного сообщения по телефону о недостаточном остатке на счете и предоставить ему хотя бы один рабочий день для пополнения счета.

Чтобы избежать отклонения чека, клиент, получив уведомление, должен внести на свой счет недостающую сумму за два с половиной часа до конца банковского рабочего дня, то есть до 16:00. Уведомление должно быть отправлено владельцу счета как можно раньше, в начале дня, чтобы у него было достаточно времени для попытки внести деньги на счет.

Юрий Легков, НЭП. Фото:Jess Lis, FreeImages.com √

Метки:


Читайте также