О самых выгодных ссудах и о том, как Банк Израиля препятствует конкуренции на ипотечном рынке

Ищете дешевую ипотечную ссуду? Выше всего шансы получить выгодное предложение в банке «Дисконт». А самый крупный банк в сфере ипотеки «Мизрахи Тфахот» одновременно и самый дорогой. Так следует из опроса, проведенного компанией SmartNPV, принадлежащей Йонатану Берлинеру, председателю Национальной ассоциации ипотечных консультантов.

Только сразу отметим: если в среднем ссуда в одном банке дороже, чем в другом, это не означает, что каждый, кто зайдет в «дорогой» банк, автоматически получит менее выгодное предложение. Условия ипотечных ссуд зависят от суммы, от срока, от оценки способности клиента вовремя погасить ссуду и многих других факторов. Но средний показатель подсказывает, с какого банка стоит начать проверку и какой банк не стоит пропускать при поиске наилучших условий.

Опрос SmartNPV обнаружил, что самую высокую процентную ставку на ссуду – опять-таки в среднем – назначают в банке «Мизрахи Тфахот». Берлинер объясняет, что средняя ставка в этом банке высока, потому что «Мизрахи Тфахот» идет на повышенный риск, выдавая ссуды малообеспеченным израильтянам, в том числе ультраортодоксам, студентам и пенсионерам, а также активно действует в арабском секторе. В то же время этот банк вполне конкурентоспособен и готов предоставлять ссуды под низкий процент состоятельным клиентам, тем более если такой клиент откроет текущий счет, на который будет поступать его зарплата.

Время – деньги? Это относится и к ипотечному рынку. Йонатан Берлинер говорит, что банк «Леуми» располагает важным преимуществом в сфере ипотеки – возможностью быстро оформить кредит, используя мобильное приложение для смартфонов. Иными словами, «Леуми» – самый оперативный банк, и это важно при необходимости быстро сравнить предложения разных банков. Коме того, этот банк предлагает довольного много вариантов ипотечных ссуд и способов их погашения и потому представляет особый интерес для улучшающих свои жилищные условия – покупающих новые, но еще не расставшихся со старыми квартирами и ссудами.

По словам Берлинера, банк «Хапоалим» считается очень привлекательным для «хороших» клиентов, то есть обладающих высокой платежеспособностью, особенно если они при этом являются его клиентами. Но в этот банк стоит обращаться и тем, кто может представить надежных гарантов. В таких случаях «Хапоалим» тоже назначает низкие проценты по ссудам, исходя из доходов поручителей. Выгодные предложения в этом банке могут, например, получить молодые пары, если погашение ссуд гарантируют их высокооплачиваемые родители.

Согласно исследованию SmartNPV, «Дисконт» – самый дешевый из крупных банков, в частности, когда речь идет об обеспеченных клиентах и кредитах с низким уровнем риска. При этом банк «Дисконт» отличается повышенной гибкостью при ведении переговоров. Так что, если вы получили непривлекательные процентные ставки в первом раунде переговоров, а потом представили более выгодные предложения, полученные от других банков, «Дисконт» будет готов пойти вам на встречу и значительно улучшить условия ссуды, чтобы заключить сделку.

В Израиле действуют 16 банков, но о существовании многих из них израильтяне и не подозревают. Ипотечный рынок контролируют четыре крупных банка – «Хапоалим», «Леуми», «Мизрахи Тфахот» и «Дисконт», довольно вяло конкурирующие между собой.

Банк Израиля мог бы значительно обострить конкуренцию на ипотечном рынке, ведь в его распоряжении – обширная база данных, позволяющая сравнивать процентные ставки на ссуды, взимаемые всеми банками. Однако израильский Центробанк воздерживается от публикации этих данных, приводя довод, который скорее приличествовал бы Национальной ассоциации банков.

Утверждается, что публикация этих данных могла бы привести к прекращению кредитования проблемных или просто малообеспеченных клиентов, которые из-за повышенной степени риска платят высокие проценты и «портят» средний показатель. Но Банк Израиля вполне бы мог отсортировать свою базу данных, распределив всех клиентов по разным категориям надежности, так чтобы «плохие» клиенты не влияли на процентные ставки, назначенные другим клиентам.

Адар Хореш, TheMarker. Фото: Офер Вакнин √

 

 

 

Метки:


Читайте также