Не только ипотека: подорожают и другие ссуды

Банк Израиля впервые за четыре года поднял ключевую процентную ставку – с 0,1% до 0,35%, и основное внимание было приковано к ипотечным ссудам. Но не стоит забывать: другие кредиты тоже подорожают. Стоит ли вообще их брать?

Более половины израильских семей брали в прошлом году кредиты, в основном потребительские ссуды, которые призваны уменьшить минус на банковском счету. Эти кредиты подорожают из-за повышения ключевой ставки Банка Израиля и, по-видимому, продолжат дорожать, поскольку управляющий ЦБ заявил, что ставка продолжит расти и через год достигнет 1,5%. Одновременно повысится и процентная ставка за «минус» на счету (овердрафт).

Все кредиты, привязанные к процентной ставке «прайм», подорожают на 0,25% (потребительские кредиты обычно привязаны к «прайму»). И не важно, взяли вы ссуду на покупку автомобиля и гасите ее помесячными платежами или получили в банке кредит на покупку нового телевизора, чтобы не скучать во время позапрошлогодних карантинов.

Что такое «прайм»?

Это базовая ставка, от которой отталкиваются банки, назначая проценты по ссудам. Ели речь идет об ипотечных ссудах, то из «прайма» обычно вычитают несколько десятых процента, а рассчитывая ставку по потребительским ссудам, к «прайму», наоборот, добавляют дополнительные проценты. Сам «прайм» рассчитывается очень просто: ключевая ставка Банка Израиля плюс 1,5%. Ключевая ставка выросла на 0,25%, и это означает, что если раньше «прайм» составлял 1,6%, то теперь повысился до 1,85%.

Под какие проценты сегодня выдают ссуды?

«Хороший» клиент, то есть тот, кто редко заходит в минус и долги которого банку сравнительно невелики и аккуратно погашаются, может получить ссуду на условиях «прайм» плюс 2-3% – среди прочего и в зависимости от умения поторговаться. На первый взгляд повышение на 0,25% почти не скажется на стоимости ссуд, но расчет показывает, что общая сумма возврата по ссуде в размере 100 тысяч шекелей, взятой под «прайм» плюс 3%, подорожает на 1504 шекеля. А если ключевая ставка вырастет до 1,5%, то прибавка составит 8607 шекелей.

А есть ли ссуды подешевле?

Обычно самые дешевые – ссуды, взятые в пенсионных фондах и фондах повышения квалификации (не считая ипотечных ссуд, которые еще дешевле). Но и эти ссуды, если они привязаны к «прайму», тоже подорожают.

Так может быть, ссуды вообще лучше не брать?

По словам Шарон Левин, возглавляющей информационный отдел некоммерческой организации «Паамоним», которая предоставляет бесплатные финансовые консультации, даже самые рачительные потребители могут оказаться в ситуации, когда им понадобится кредит. Более того, иногда именно такой выход из положения будет финансово правильным шагом. Но кредиты, предназначенные для покрытия расходов, вызванных усиленным потреблением, могут оказаться ловушкой, потому что в таком случае мы потребляем больше, чем можем заплатить, иногда не обращая на это внимания.

А вот брать ссуду, чтобы покрыть растущий банковский минус, обычно стоит, потому что проценты по ссуде, как правило, ниже, чем начисляемые за овердрафт. Однако следует иметь в виду, что кредит – это всегда бремя, которое со временем может стать неподъемным. Хронический минус на банковском счету – свидетельство дисбаланса. Если взять ссуду, чтобы покрыть минус, но не изменить свое потребительское поведение, то это только ухудшит ситуацию: долги будут расти, придется брать дополнительные кредиты, и справиться с проблемой будет все труднее и труднее.

Михаль Палти, TheMarker. Фото: Pixabay √

Метки:


Читайте также