Партнёры
Надзорный отдел центробанка опубликовал черновой проект циркуляра, который призван урегулировать предоставление так называемых «обратных ипотечных ссуд» («машканта афуха»). Обратная ипотечная ссуда – это ссуда, которую берут заемщики в возрасте 60 лет и старше на принадлежащую им недвижимость. Ссуда погашается после смерти заемщика – его квартира фактически служит источником погашения кредита.
В проекте циркуляра Банк Израиля заявляет, что если банк дал слишком большую сумму, для покрытия которой продажи квартиры недостаточно, банк заберет квартиру, но не будет взыскивать разницу с наследников. Это нестандартная ситуация, так как обычно ипотека предусматривает полный возврат ссуды, и если продажи квартиры должника недостаточно для погашения кредита, банк вправе погасить его за счет других средств заемщика.
Согласно проекту, обратная ссуда может быть получена не более чем на половину суммы недвижимости. Погашение ссуды будет осуществляться путем реализации имущества после смерти последнего заемщика, а его наследники смогут потребовать 12-месячную отсрочку погашения долга, чтобы за это время собрать деньги для погашения ссуды, не продавая квартиру.
Циркуляром также предусмотрено, что банки будут воздерживаться от активного маркетинга обратных ипотечных ссуд и будут должны адаптировать процедуру продажи обратной ссуды к нуждам пожилых заемщиков. Банки вправе предоставить всю ссуду единым платежом или же ежемесячно выплачивать некую сумму. При этом, как и при предоставлении обычной ссуды предусмотрены различные варианты привязки, включая привязку к прайму и к индексу цен. Возможно и предоставление ссуды под постоянный процент.
Первоначально обратная ссуда предназначалась для помощи заемщикам, у которых есть недвижимость, но нет пенсии, на которую они могли бы безбедно жить. Банк выплачивал таким заемщикам своего рода ежемесячную пенсию, а после их смерти забирал их квартиры. В последние годы такие ссуды нередко используются для фактически досрочного получения наследства – ссуды, которая берется в качестве капитала для покупки наследниками другой квартиры.
НЭП. Фото: Офер Вакнин⊥
Читайте также
