Лето, расходы, ссуды

В этом году летний отдых обойдется израильтянам очень дорого. И не только потому, что боевые действия на юге и севере страны значительно сократили возможности отпуска в Израиле, хотя, справедливости ради, следует отметить, что израильский внутренний туризм трудно было считать дешевым и в мирное время. Но какие-то возможности для бюджетного отпуска все же существовали, а теперь их либо вовсе нет, либо они предлагают услуги в мизерном объеме. Отпуск в этом году обойдется дороже и из-за более дорогих кредитов, и неважно, идет ли речь о банковских ссудах или платежах по кредитным картам. За взятые на отпуск в долг деньги придется выплатить немалый процент.

Большинство израильтян, как водится, возьмут кредиты, чтобы оплатить летний отпуск, школьные лагеря и другие развлечения во время продолжительных летних школьных каникул. Наиболее популярными по-прежнему являются банковские ссуды, за ними следуют платежи по кредитным картам. Несмотря на разные источники финансирования, объединяет эти виды кредитов их дороговизна. Можно успокоить себя тем, что выплаты по ссудам, выданным под плавающий процент, не должны вырасти, так как процесс повышения ключевой ставки подошел к концу, но и снижаться они не будут, по крайней мере ощутимо. Так как экономическая ситуация не располагает к значительному снижению ключевой ставки как минимум в этом году.

Напомню, что даже в период нулевой ключевой ставки процент по ссудам был непропорционально высоким. В 2020 году, к примеру, при ключевой ставке 0,1%, согласно данным Банка Израиля, банки выдавали ссуды под 4-5% годовых, кредитные компании — под 6,5%-8,5%.

Что же говорить о процентах сегодня, при ключевой ставке в 4,5% и отсутствии четких перспектив ее снижения? Согласно информации, опубликованной на сайте Банка Израиля — она верна на апрель-май — средний процент по банковским кредитам в Израиле варьируется от 7,3% в банке OneZero до почти 14% в банке «Иерушалаим». В крупных банках средний процент по ссудам составляет 9% годовых.


Более реальное представление о том, сколько сегодня стоят заемные деньги, дает другой показатель, публикуемый Банком Израиля. Это «медианный процент» по кредитам. Ровно половина клиентов получили ссуды под процент выше этого значения, и половина – под более низкий процент.

В банке «Хапоалим» процент по половине выданных ссуд превысил 9,4%. Максимальная ставка достигает 13,5%. Нетрудно догадаться, что самые дорогие ссуды были выданы менее «уважаемым» клиентам банков – тем, кто беднее, у кого ниже зарплата и хуже кредитная история.

В банке «Мизрахи-Тфахот» процент по половине выданных ссуд превысил 11,7%, а максимальный составляет 13,1%. В упомянутом выше банке «Иерушалаим» процент по половине выданных ссуд превысил 14%, а максимальный составляет 18,2%.

Процентные ставки по кредитным картам

Принято считать, что проценты по банковским кредитным картам ниже такового по картам, предлагаемым кредитными компаниями, но это неточно. Но так или иначе, дешевое кредитование не предлагает никто: данные Банка Израиля показывают, что средняя процентная ставка по кредитным картам в апреле составила 13,7%.

Например, процентная ставка по кредитным картам в банке «Хапоалим» составила 9,1%, в «Мизрахи-Тфахот» - 14,89%, в «Дисконте» - 12,58%.

С другой стороны, та же процентная ставка в компании, выпускающей кредитные карты MAX, составляла 13,44%, «Исракарт» взимала процентную ставку в размере 13,38%, а «КАЛЬ» взимала самую высокую процентную ставку - 15,52%.\

И вновь: «постоянный месячный платеж» — очень дорогое удовольствие

Несколько лет назад кредитные компании нашли способ увеличить свою прибыль, предлагая клиентам не просто разбивать платежи, а отсрочивать их. Можно отложить выплаты на три месяца, можно на полгода, а можно воспользоваться очень востребованной у израильтян услугой «постоянный месячный платеж».

В рамках услуги кредитная компания предлагает клиенту списывать каждый месяц определенную сумму, а выплату остатка откладывать с добавлением процента. Чтобы услуга казалась еще более привлекательной, кредитные компании предлагают беспроцентные платежи за первые три месяца.

К примеру, вы установили постоянную сумму платежа в 1500 шекелей. За первый месяц вы реально потратили с кредитной карточки 2000 шекелей, с вас списали 1500, а 500 ушло в остаток. Пока – беспроцентный. За следующий месяц вы потратили 3000, с вас списали 1500, а в остатке уже 2000 шекелей. На третий месяц вы потратили снова 2000, заплатили 1500, в остатке уже 2500 шекелей. И с четвертого месяца за этот остаток вы начинаете платить процент.

На самом деле, эта программа выглядит финансовым самоубийством. Задолженность владельца карты постоянно растет, и по ней он выплачивает, согласно данным Банка Израиля за апрель этого года, в среднем 15,5% годовых.

Удивительно, но популярность подобной программы постоянно растет. Согласно тем же данным на сентябрь прошлого года, программа отложенного платежа была активирована у 1,84 млн клиентов кредитных компаний. То есть почти у каждого шестого взрослого израильтянина.

Банк Израиля даже провел разъяснительную кампанию об опасности подобных программ. «В условиях высокой ключевой ставки стоит тщательно взвесить целесообразность подобной услуги, – говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора. – Перед тем, как взять любую ссуду, следует изучить все существующие на этом рынке возможности. Желательно выбрать тот кредит, по которому придется платить наименьший процент. Например, стоит проверить, готов ли банк увеличить ваш разрешенный минус на прежних условиях – подобная услуга, как правило, относится к числу недорогих. Или, может быть, у вас существует возможность воспользоваться своими накоплениями на закрытом счету, процент по которым ниже того, который вам придется платить за новую ссуду».

Юрий Легков, «Детали». Фото: Depositphotos.com

Метки:


Читайте также