Фото: Роман Позен
Финансы

Кредитные каникулы: разница в подходе

В эти дни в Израиле широко обсуждается неспособность, а может быть и нежелание правительства помочь предпринимателям, попавшим в сложное положение из-за эпидемии коронавируса. Помощь наемным работникам также более чем скромная, но то, что особенно бросается в глаза, это робость государства в общении с банками. По сути, роль коммерческих банков, умеющих прекрасно зарабатывать в периоды экономического расцвета, в периоды кризиса сводится исключительно к заботе о своей стабильности и к стремлению заработать даже в сложной для населения ситуации.

Программа помощи частным предпринимателям до сих не опубликована официально, и экономические СМИ пытаются сложить пазл из добытой из разных источников информации. Тем не менее, уже сейчас понятно, что помощь предпринимателям (далеко не всем) будет оказана минимальная, и она не призвана помочь тем, кто лишился доходов, пережить трудные времена. С наемными работниками тоже все не так радужно: да, они получат пособие за месяц (скромное по размерам, да еще за вычетом неоплачиваемых 5 дней), а вот дальше, если им придется остаться на безработице — согласно оценкам, это ждет примерно 20% отправленных в неоплачиваемый отпуск — они столкнутся с жесткой реальностью: долго безработных даже на этом скромном пособии никто не будет держать.

Но есть у государства достаточно простой путь, позволяющий помочь потерявшим полностью или частично доходы гражданам — ввести обязательные кредитные каникулы. Большинство израильтян выплачивают ипотечные и/или коммерческие банковские ссуды, и временная приостановка этих выплат может помочь многим. Коммерческие банки позволяют сегодня заморозить выплаты по ипотеке на 3 месяц, кроме Мизрахи-Тфахот, позволяющего отсрочить на 4 месяца, но, как не раз отмечалось, это не льгота на случай кризиса, а обычная практика. Любой клиент банка может подать определенное количество раз за срок жизни ипотеки просьбу заморозить выплаты, естественно не бесплатно — грейс стоит денег.

Что касается заморозки выплат по ссудам, то здесь сами банки решают, удовлетворять просьбу клиента или нет. Причем, как показывает практика, если финансовое состояние клиента ухудшается, то ссуду ему не заморозят, но могут предложить новую — более дорогую, естественно. В последние недели ссуды в банках подорожали (включая ипотечные), и Банк Израиля это оправдывает: риск растет и регулятору важны не люди, а стабильность банков.

А между тем, все может быть очень просто. Как в России, например. Сегодня, 1 апреля, Госдума приняла закон о праве пострадавших из-за коронавируса граждан, индивидуальных предпринимателей, а также малого и среднего бизнеса на кредитные каникулы. Что это значит?

Согласно закону, физлица и предприниматели, взявшие кредит до вступления документа в силу, смогут до 30 сентября обратиться за каникулами на срок до шести месяцев, если их доход за предшествующий месяц снизился на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за минувший год. Все просто и однозначно, без права банка решать, кому разрешать, а кому нет. В течение этих каникул не должны начисляться штрафы и пени, нельзя требовать досрочных выплат, не допускается обращение взыскания на предмет залога или ипотеки, обращение с требованием к поручителю. В свою очередь, заемщик имеет право досрочно погасить кредит. Банк должен рассмотреть заявление в течение 5 дней.

Закон предусматривает ситуацию, при которой каникулы могут получить и те, кто не пострадал во время кризиса. Поэтому кредитор может запросить у заемщика справку о доходах, выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, лист нетрудоспособности. Если заемщик в течение 90 дней не представит подтверждающие документы, то вступает в силу действовавший до наступления кредитных каникул договор и включаются санкции.

Юрий Легков, НЭП. Фото (иллюстрация): Роман Позен˜



Реклама


Партнёры

Загрузка…

Политика

Реклама

партнеры

Send this to a friend