Ипотечные ссуды подорожали задолго до повышения ключевой ставки

С начала года ставки по ссудам с постоянным процентом повысились на 1,5%. Заемщики стали платить больше, в среднем на 800 шекелей, еще до первого повышения ключевой ставки, о котором было объявлено 11 апреля.

Те, кто сегодня берет ипотечную ссуду, пострадают и от «самодеятельности» банков, которые пытаются защитить себя в условиях роста процентных ставок, и от Банка Израиля, повысившего ключевую ставку.

Это хорошо известное явление. Откуда банки берут деньги для выдачи ссуд? Они выпускают в продажу облигации, и в последние месяцы покупатели этих облигаций, предвидя повышение процентных ставок, требовали большей, чем раньше, доходности. Поэтому и банки предоставляли ссуды под более высокие проценты.

«Заемщики уже заплатили за прогнозы на повышение процентных ставок, – говорит Йонатан Берлинер, возглавляющий экспертную комиссию в Национальной ассоциации ипотечных консультантов. – Ссуды с постоянным процентом без привязки подорожали с начала года на 1,5%. Ставки по ссудам с привязкой к индексу цен выросли на 0,8%. А теперь подорожают и ссуды с привязкой к прайму».

По его словам, те, кто купит квартиры и возьмет ссуды в течение нескольких ближайших месяцев, заплатят еще больше, потому что ожидается дальнейшее повышение ключевой ставки. Да и сам Банк Израиля заявил, что к концу года ставка повысится до 1,5%.

Берлинер поясняет: «С начала года новая ипотечного ссуда на сумму 1 миллион шекелей подорожала почти на 500 шекелей в месяц. Повышение ключевой ставки влияет на всех, кто взял ссуду с привязкой к прайму».

В ассоциации ипотечных консультантов говорят, что продолжение тенденции может вынудить многие семьи, особенно малообеспеченные, отказаться от покупки квартиры. По расчетам ассоциации, средний размер ссуды с 2021 года повысился на 85 тысяч шекелей, а ежемесячный платеж по 25-летней ссуде, взятой на покупку средней квартиры, увеличился на 800 шекелей в месяц.

Рони Мизрахи, президент Национального бюро строительных подрядчиков, добавляет: «Коммерческие банки уже давно значительно повысили процентные ставки. Например, заемщики платят 4,5% годовых по части ссуды, взятой под постоянный процент, по сравнению с 1,85% за часть с привязкой к прайму (до последнего повышения ставки Банка Израиля. – Г. М.). Фактически заемщики уже платят намного больше, и правительству стоило бы подумать об их защите».

Привязка к прайму все еще самый выгодный вариант

Можно ли и стоит ли уклоняться от ссуды с привязкой к прайму, фактически – к ключевой ставке Банка Израиля, на которую банки накидывают еще 1,5%? По мнению Национальной ассоциации ипотечных консультантов, несмотря на подорожание, привязка к прайму – по-прежнему самый выгодный вариант ввиду подорожания как ссуд под постоянный процент, так и ссуд с привязкой к индексу цен. При этом, однако, надо принять в расчет, что до конца года помесячные платежи по ссуде с привязкой к прайму еще не раз вырастут.

На протяжении последнего десятилетия Банк Израиля разными способами ограничивал ипотечный рынок. Главной целью Центробанка было снижение рисков, которые берут на себя банки. Сейчас, по мнению Национальной ассоциации, когда ключевая ставка начала расти, Банк Израиля должен действовать в противоположном направлении и смягчать правила регуляции. Это повысит конкуренцию и в конечном счете сдержит повышение процентных ставок по ссудам.

Эяль Бахари, гендиректор строительной компании «Цим бахари НАДЛАН», признает, что предыдущее повышение ключевой ставки заметно сбило спрос на ипотечные ссуды по сравнению с предыдущим периодом, но отмечает, что совокупные объемы ссуд по-прежнему очень велики. При этом его особенно беспокоит быстрый рост среднего размера ссуды: «Если в 2015 году средний размер ссуды составлял 550 тысяч шекелей, то сегодня эта сумма близка к 1 миллиону из-за роста цен на квартиры. Многие заемщики взяли две трети ипотечной ссуды под прайм, и в свое время это действительно было дешевле, но сегодня ситуация быстро меняется».

Повышение ставок не слишком впечатлило аналитиков, большинство из которых не ожидают немедленного снижения спроса и тем более падения цен. Вместе с тем некоторые эксперты предполагают, что быстрые темпы роста квартирных цен, подобные наблюдавшимся в течение двух последних лет, остались в прошлом.

Гили Мельницки, TheMarker. Фото: Роман Позен √

Метки:


Читайте также