Финансы

Главная опасность: невозврат ипотечных ссуд

Хотя план отсрочки выплат по ипотечным кредитам дал заемщикам время на финансовую передышку, в условиях продолжающегося кризиса и массовой безработицы в израильском центробанке растет обеспокоенность тем, что часть израильтян не справятся с долговым бременем и поставят под угрозу стабильность всей банковской системы.

Банки – под угрозой непогашения ипотечных кредитов. Об этом предупреждает Банк Израиля в своем отчете о финансовой стабильности за первую половину 2020 года. В отчете даже отмечается, что массовая безработица и снижение зарплат угрожают нарушить устойчивость всей финансовой системы Израиля.

Похоже, что центробанк меняет тон, и оптимизм постепенно уступает место пессимистическим прогнозам — в отличие от начала эпидемии, когда подчеркивалось, что банковская система столкнулась с кризисом, будучи в хорошем состоянии и располагая адекватными «подушками безопасности». Банк Израиля тогда даже снизил процент достаточности капитала, требуемый от банков, чтобы они смогли предоставить дополнительные кредиты клиентам. Но реальность с тех пор изменилась.

«Пособия по безработице не только ограничены по времени (в зависимости от возраста безработных), но и обеспечивают лишь частичную компенсацию заработной платы, которую работник получал до кризиса, — говорится в отчете. —Безработица и снижение доходов домохозяйств негативно влияет на их способность обслуживать долг».

Согласно директиве Банка Израиля от 2013 года, клиенту не следует предоставлять ипотечную ссуду, в счет погашения которой ему придется отчислять более 40% от общего ежемесячного дохода. Семьи со слишком большой долей заемных средств могут не справиться со своими долговыми обязательствами — в первую очередь, с погашением ипотечных ссуд. Отсрочка выплат по ипотеке – не панацея. После возобновления выплат, платежи в счет машканты станут выше, потому что, в большинстве случаев, общий срок ссуды не изменится.

Многое будет зависеть от масштабов и длительности безработицы. По прогнозу аналитического отдела центробанка, к концу 2020 года уровень безработицы составит 9%, а спустя год – 6%. Однако это — базовый прогноз, согласно же пессимистичному прогнозу, в конце текущего года безработица будет измеряться двузначным числом, а в конце 2021 года опустится лишь до 9%. По оценке Банка Израиля, в Израиле насчитывается около 50 тысяч семей, в которых один из супругов не работает. Именно им будет особенно тяжело, а может быть, и невозможно справиться с выплатами.

С другой стороны, в отчете отмечается, что около 60% выдаваемых сегодня ипотечных ссуд предусматривают помесячные платежи, не превышающие 30% доходов заемщиков. Утверждается, что даже если семейные доходы уменьшатся на 20%, доля расходов на погашение не превысит 40% доходов.

***

А что с теми, у кого доходы снизились более, чем на 20%? Ответа на этот вопрос нет. В любом случае, главная забота центробанка – устойчивость финансовой системы, а не заемщиков. Но и у них, возможно, есть причина для беспокойства. На прошлой неделе банк «Апоалим» в своем обзоре рынка недвижимости напомнил, что на протяжении 2001-2007 годов цены на квартиры снизились более, чем на 10% в реальном исчислении. Банковские эксперты не утверждают, что события будут развиваться подобным образом и на этот раз, но считают вполне реальным спад цен на фоне сегодняшнего кризиса.

Евгений Весник НЭП. Фото: Офер Вакнин˜



Реклама


Партнёры

Загрузка…

Политика

Реклама

партнеры

Send this to a friend