Партнёры
Расчет простой и донельзя огорчительный. Неудивительно, что, по данным минфина, в декабре прошлого года покупки квартир молодыми парами снизились на 30% по сравнению с декабрем предыдущего, 2021 года, а в городах центрального региона и вообще упали почти на половину – на 48%. В некоторых городах продажи упали еще сильнее – на 55-62%.
Исключение – Лод, где продажи даже немного выросли, а все потому, что средняя цена квартир, купленных в этом городе молодыми парами, составляла 1,6 миллиона шекелей. Два года назад примерно такой же была средняя цена квартиры во всем Израиле.
Тогда, два года назад, для покупки такой средней квартиры требовался собственный капитал в 480 тысяч шекелей (30% от всей стоимости), сегодня – 600 тысяч. Казалось бы, разница не так уж и велика: в конце концов, 120 тысяч можно где-то и как-то достать. Но фактически потребуется сумма чуть ли не вдвое большая.
Возьмем, к примеру, молодых супругов которые в 2019 году зарабатывали нетто 13 тысяч шекелей – ну, пусть 14 тысяч. Каким образом они покупали квартиру за 1,6 миллиона? Они вносили 480 тысяч шекелей, оставшиеся 70% – 1,12 миллиона – финансировали за счет ипотечной ссуды на 30 лет и ежемесячно платили в счет погашения этой ссуды около 4,5 тысячи шекелей.
Когда из 14 тысяч шекелей чистого дохода 4,5 тысячи уходят на погашение ссуды, это приемлемо: 32%. Сегодня же, когда ипотека подорожала, а средняя цена за квартиру составляет около 2 миллионов шекелей, нужна ссуда почти на 1,5 миллиона. И это при резко подскочивших процентных ставках. Даже если доходы нашей пары выросли и теперь они зарабатывают не 14 тысяч шекелей нетто в месяц, а 15 тысяч, на платеж будет уходить половина их чистых заработков, и такую ссуду ни один банк не утвердит.
Иными словами, у такой семьи нет шансов купить квартиру, по крайней мере «среднюю», 2-миллионную. Допустим, что банк по-прежнему готов предоставить им ссуду, платеж по которой составляет 4,5 тысячи шекелей в месяц. Всего два года назад этой семье было достаточно собственного капитала в 480 тысяч шекелей, а сегодня, для того чтобы платежи по ссуде оставались прежними, им можно занять только 800 тысяч шекелей, добавив своих 1,2 миллиона. Это в два с половиной раза больше, чем два года назад, а в деньгах – еще 720 тысяч шекелей.
Изменится ли ситуация в ближайшее время, снизятся ли проценты по ссудам? Такое возможно только при снижении инфляции хотя бы до 3%, а это не слишком вероятно. Во всяком случае Банк Израиля, который раньше из раза в раз, назначая ключевую ставку, «приободрял» заемщиков, заявляя, что «инфляционные ожидания на все сроки находятся в пределах инфляционного интервала», на этот раз от подобного заявления воздержался.
Мало того, по прогнозу Центробанка, инфляция в конце текущего года составит 3,9%. Это все еще превышает верхнюю границу интервала (1-3%), а значит, вовсе не исключено, что Банк Израиля в ближайшее время не только не снизит, но и еще немного повысит ключевую ставку – до 4,75%, а то и до 5%.
Евгений Весник, НЭП. Фото: Давид Граевский √
Читайте также
