Банк нашел сомнительный способ повысить проценты на ипотечные ссуды. Клиенты добились компенсаций

Банк «Мизрахи Тфахот», который получал подписи своих клиентов под договорами, предусматривающими уникальный метод расчета переменной процентной ставки по ипотеке, будет теперь вынужден выплатить им компенсации в соответствии с компромиссом, достигнутым после подачи представительского иска против банка.

Дело в том, что во всех договорах о ссудах с переменным процентом указан метод расчета, лежащий в основе изменения процентной ставки. Принятой основой для такого изменения является или средняя процентная ставка в банковской системе или процентная ставка по государственным облигациям.

Договор о предоставлении такой ссуды обязательно включает в себя заранее известную расчетную базу («рибит ха-оген»), и банк не вправе менять метод расчета процентной ставки в течение всего срока погашения ссуды. Но банк «Мизрахи Тфахот» поступил иначе: в типовом тексте договора банк оговорил право менять способ расчета, да еще и не ставя заемщика в известность об изменении методики.

В договорах «Мизрахи» на ипотечные ссуды под переменный процент с изменением процентной ставки каждые пять лет новый процент рассчитывается исходя из средней процентной ставки по гособлигациям, но только если банк не примет иного решения, ссылаясь на «чрезвычайную ситуацию». На практике банк присвоил себе право из раза в раз решать, как именно будет рассчитываться новая процентная ставка.

Если индекс доходности облигаций к моменту расчета вырастал сильнее, чем средняя процентная ставка для клиентов, банк повышал процентную ставку в соответствии с индексом, а если сильнее вырастала средняя процентная ставка, то именно ее банк и брал за основу. Клиент банка Моше Шиф посчитал это не только несправедливым, но и незаконным и подал против банка иск с просьбой признать его представительским.

«Мизрахи Тфахот» в ответ утверждал, что такой способ расчета вполне легитимен и даже одобрен надзорным отделом израильского центробанка. Представители банка пояснили в суде, что цель такого уникального пункта договора – защитить «Мизрахи Тфахот» от резкого увеличения затрат на привлечение капитала и предотвратить убытки.

Однако в заключении привлеченного Шифом эксперта по ипотеке Йонатана Берлинера заявлено, что вопреки утверждению банка, база для расчета процентных ставок менялась без воздействия каких-либо рыночных чрезвычайных ситуаций, оправдывающих такую замену.

На обращение TheMarker и «Мизрахи Тфахот», и Банк Израиля отказались от комментария, сославшись на продолжающееся судебное разбирательство. Однако причастные к делу эксперты утверждают, что речь идет об ошибке Банка Израиля, и что разрешение на такой способ расчета было предоставлено «Мизрахи Тфахот» в переходный период и после того, как центробанк перестал публиковать среднюю процентную ставку по ссудам, которую ипотечные банки использовали как базу для своих расчетов.

Кто может получить компенсацию?

В компромиссном соглашении «Мизрахи Тфахот» не признает незаконности своих действий, но соглашается выплатить компенсацию и не настаивает на том, что действовал безупречно.

Согласно компромиссному соглашению, которое по согласованию с юридическим советником правительства подано на утверждение суда, компенсацию получат клиенты банка, которые в течение последних семи лет брали в «Мизрахи Тфахот» ссуды с переменной процентной ставкой.

Компромисс позволяет банку и далее применять свой метод расчета в случае «чрезвычайной ситуации», под которой понимается исключительно резкий рост процентов, но при этом банк обязан заранее уведомлять об этом заемщиков и предоставлять им возможность рефинансировать ссуды без взимания комиссионных за досрочное погашение. Банк даже обязался предоставлять клиентам информацию о применяемом им механизме защиты еще на этапе предварительного утверждения ссуды.

Адар Хореш, TheMarker. Фото: Офер Вакнин⊥

 

Метки:


Читайте также