Банк Израиля расследует обвинения в мошенничестве на ипотечном рынке

Национальная ассоциация ипотечных консультантов предупреждает: повышение цен на недвижимость и растущий спрос на квартиры привели к резкому увеличению числа мошенников, стремящихся взять в банке кредит выше разрешенного и на улучшенных условиях

В Ассоциации опасаются, что это все более широко распространяющееся явление повредит доверительным отношениям между банками и заемщиками и в конечном счете ухудшит условия получения ссуд. В ответ надзорный отдел Банка Израиля объявил, что приступит к расследованию и будет действовать в соответствии с результатами проверки.

Согласно указаниям израильского центробанка, банки могут предоставлять заемщикам кредит в размере, не превышающем 75% стоимости первой квартиры, купленной для проживания, 70% при продаже старой и покупкой вместо нее новой квартиры, а в случае покупки инвестиционной квартиры ипотечный кредит не может превышать 50%. Ежемесячная сумма погашения ограничена половиной свободного дохода заемщиков.

В письме начальнику надзорного отдела центробанка председатель ассоциации ипотечных консультантов Ави Авгил и председатель профессиональной комиссии ассоциации Йонатан Берлинер пишут: «В последнее время мы стали свидетелями тревожного явления, которое может нанести существенный системный ущерб, а именно - выдаче ипотечных кредитов с высокими процентами финансирования - иногда даже более 100% от действительной стоимости квартиры в результате подделки документов и фиктивного раздувания доходов. Ассоциация ипотечных консультантов не является одним из следственных органов и не претендует на роль такового, но в свете поступающей к нам информации речь, по-видимому, идет о многих десятках миллионов шекелей, полученных в банках обманным путем».

Ипотечные консультанты все чаще рассказывают о подделке зарплатных ведомостей с целью продемонстрировать банку более высокие доходы и получить ссуду на большую сумму. Подделывают также документы, свидетельствующие о более высокой, чем на самом деле стоимости квартиры, подделывают даже отчеты земельных оценщиков, направляемых банками для оценки стоимости квартир.

Банковские оценщики должны доставлять отчеты непосредственно в банк, чтобы не допустить вмешательства клиента. Но преступники нашли способ обойти это препятствие: после проведения оценки клиент сообщает оценщику, что решил взять ипотечную ссуду в другом банке. Согласно процедуре, установленной Банком Израиля, в этом случае документ с оценкой должен быть передан клиенту, который передает его лично в выбранный им банк. По пути в новый банк клиент может «подкорректировать» оценку и тем самым увеличить сумму ипотеки.

Но и обнаружив фальшивку банки редко обращаются в полицию и предпочитают решать проблему самостоятельно, без привлечения «посторонних». Авгил и Берлинер в своем письме отмечают: «В случаях, доведенных до нашего сведения, лица, пойманные на подделке документов, продолжают беспрепятственно работать с другими банками, а иногда даже в других отделениях того же банка».

По мнению Ассоциации, отсутствие надлежащего контроля привели к тому, что масштабы мошенничества достигли угрожающих размеров, способных ослабить устойчивость всей банковской системы. Ипотечные консультанты предлагают запретить банкам обслуживать тех, кто подозревается в мошенничестве, позволить банкам обмениваться друг с другом соответствующей информацией и обязать их сообщать о случаях мошенничества в Банк Израиля.

Адар Хореш, TheMarker. Фото: Pixabay

Метки:


Читайте также